언제 스톡 옵션을 행사할 수 있습니다.
"언제 옵션을 행사할 것인지 결정하는 것은 복잡한 결정 일 수 있습니다. 따라서 옵션을 현금으로 지불하기 전에 규칙을 숙지하는 것이 중요합니다."
Greenstein Rogoff Olsen & Co. LLP.
규칙을 숙지하십시오.
종업원 주식 매입 선택권은 귀하에게 실질적인 이연 원을 제공 할 수 있으며 과세 소득 인정을 통제 할 수 있습니다. 주식을 수령하지 않아 옵션이 부여되면 일반적으로 세금을 내지 않으며 나중에 주식을 매입 할 수있는 옵션 만 있습니다.
일반적으로 주식을 취득하는 옵션을 보유하는 것이 주식 자체를 보유하는 것보다 낫습니다. 이 옵션은 주식 가치가 행사 가격보다 낮아지면 손실에 대한 보호를 제공합니다. 또한, 옵션은 보유자에게 즉각적인 투자없이 회사의 동등한 소유권을 제공합니다. 종업원 스톡 옵션은 일반 소득보다 자본 이득으로 부과되는 사후 주식 증가를 가져올 수있는 잠재력을 제공합니다. 이것은 최고 세율표에있는 사람들에게 이점을 제공합니다.
차이점을 알아라.
NSO (Nonqualified Stock Option)는 직원에게 지정된 고정 가격 (보통 옵션이 부여 된 시점의 공정한 시장 가격)으로 회사 주식을 구매할 수있는 옵션을 제공합니다. 일반적으로 특정 기간 (일반적으로 10 년 이내) 내에 구매할 수있는 옵션을 행사해야합니다.
귀하의 권리를 행사할 때, 스프레드 (행사 가격과 공정한 시장 가격의 차이)에서 실현 된 모든 이익은 경상 이익으로 과세됩니다. 그러나 주식이 매각 된 날까지 행사 된 행사로부터 실현 된 이익은 자본 이득으로 과세됩니다.
인센티브 스톡 옵션 (Incentive Stock Options, ISO)은 또한 정해진 가격으로 회사 주식을 구매할 수있는 옵션을 제공하지만 ISO는 주식의 현 공정 시장 가격보다 낮은 행사 가격으로 발행 될 수 없습니다.
일반적으로 ISO에 대한 보급은 옵션을 행사할 때 일반 소득세의 대상이되지 않습니다. 그러나 스프레드는 대체 최소 세금의 적용을받을 수 있습니다 (자세한 정보는 GROCO 재정 고문에게 문의하십시오). ISO 주식 매각 이익은 자본 이득으로 과세 될 수 있습니다. 귀하가 행사 일로부터 최소 1 년 동안 그리고 옵션이 부여 된 날로부터 최소 2 년 동안 ISO 주식을 보유했다면, 주식 매각시 인식 된 전체 이익은 장기 자본 이득으로 과세됩니다.
언제 옵션을 행사할 수 있습니다.
귀하의 선택을 행사할시기의 결정은 귀하의 특정 상황뿐만 아니라 여러 가지 요소에 따라 결정됩니다 :
귀하의 회사 계획.
일반적으로 옵션은 수년간 행사가 가능합니다. 예를 들어, 회사 계획에서 부여 된 옵션은 5 년 동안 매년 20 %의 확정 기여를합니다. 결정을 내리기 전에 회사 계획의 세부 사항을 아는 것이 중요합니다.
귀사의 성장.
귀사가 성장할 수있는 방법을 이해하는 것은 의사 결정 과정에서 또 하나의 중요한 요소입니다. 검토하고 이해해야 할 문제는 다음과 같습니다.
&황소; 귀사가 수익을 창출하는 방법 - 수입이 연결된 산업을 이해하십시오.
&황소; 판매 평가 - 경쟁 업체의 업계 평균과 귀사의 매출을 비교하십시오.
&황소; 업계 동향 - 귀사가 운영하는 산업을 모니터링하십시오. 성장 기회를 찾고 시장 점유율을 확보하기위한 귀사의 전략을 이해하십시오.
&황소; 시장의 유동성에 영향을 미칠 수있는 요소를 이해하십시오 - 회사의 성장 계획을위한 자원을 확보하는 낮은 금리와 감세입니까?
&황소; 귀사의 성장 자금 조달 방법 - 예상대로 성장하고 있습니까?
&황소; 리더와 실적을 알고 있습니다. 회사의 강력한 경영진이 계속 성공할 것입니다.
&황소; 귀사의 P / E (가격 대비 수익) 비율을 이해하십시오 - 강력한 현금 흐름과 잘 관리되는 비용을 찾습니다.
마지막으로, 시장에서 큰 수익을 올리는 방법은 훌륭한 회사에 투자 한 다음 장기적으로 주식을 보유하는 것입니다.
귀하의 현재 재정적 필요.
행사 결정은 현금의 필요성, 옵션의 만료까지의 근접성 및 / 또는 예상되는 미래 가치와 비교 한 현재 주식 가치를 고려해야합니다. ISO와 관련하여 세금 때문에 옵션을 행사하거나 근본적인 주식을 언제 판매할지 결정할 때 필요한 보유 기간을 고려해야합니다.
포트폴리오 균형 맞추기.
회사 주식이 투자 포트폴리오의 상당 부분을 차지하고 보유 자산을 다변화하려는 경우 옵션을 행사할 수도 있습니다. 일부 전문가는 투자 위험을 줄이기 위해 회사 주식이 포트폴리오의 40 %를 넘지 않아야한다고 말합니다.
분명히, 시장 조건은 당신의 선택권 행사 결정에 큰 역할을 할 것입니다. 옵션의 기초가되는 주식이 감사하는 경우 미래 이익을 누리기 위해 가능한 한 오랫동안 옵션을 유지할 수 있습니다.
NSOs의 경우, 더 높은 세금 군대에 들어가는 것을 피하기 위해 몇 년 동안 귀하의 선택권 행사를 고려할 수 있습니다. 통계청의 보급은 운동시 일정한 소득세의 적용을 받음을 기억하십시오. 운동 전의 감사는 보통 소득으로 과세되므로 시간이 지나면 운동하는 것이 유리할 수 있습니다.
귀사의 비영리 주식 옵션이 가족에게 양도 될 수 있습니다. 그렇다면 상속자에게 옵션을 제공하여 유산 세를 정돈 할 수 있습니다. 양도 금액이 $ 11,000 이하인 경우 (결혼하는 경우 $ 22,000), 선물 면세 혜택을받을 수 있습니다. 양도에도 불구하고, 집행시 집행자는 발생한 소득세에 대해 책임을집니다.
이 페이지는 주제에 대한 일반적인 지침을 제공하기위한 것으로 특정 상황에서 세금을 부과하는 책임을 확인하는 근거로 간주되어서는 안됩니다. 그러한 경우 별도의 분석 및 조언이 필요합니다. 이 매뉴얼의 준비 과정에서 합당한주의를 기울 였지만 Greenstein, Rogoff, Olsen & amp; 회사, LLP는 그것이 포함 할 수있는 오류 또는 그것에 의존하는 사람이 지탱 한 결과에 대해 책임을지지 않습니다. 추가 조치를 취하기 전에 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 자세한 계획 수립을 돕기 위해 기꺼이 도와 드리겠습니다.
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지도자의 자질.
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비 규정 스톡 옵션 행사.
비 한정 스톡 옵션을 행사할 때 알아야 할 사항.
비 정식 주식 옵션을 사용하면 지정된 가격으로 주식을 살 권리가 있습니다. 옵션 계약의 조건에 따라 고용주에게 구매 사실을 통보 할 때 권리를 행사합니다. 비 규정 스톡 옵션 행사의 정확한 세무 결과는 옵션 행사 방식에 따라 다릅니다. 그러나 일반적으로 운동시 협상 요소와 동일한 보상 소득을보고합니다.
참고 : 여기에 설명 된 규칙은 귀하가 주식을 수령 할 때 그 주식이 가득한 경우에 적용됩니다. 일반적으로 주식은 무제한으로 판매 할 권리가 있거나 또는 주식의 가치를 포기하지 않고 직장을 그만 둘 수 있으면 부여됩니다. 재고가 있음시기 참조. 옵션을 행사할 때 주식이 가득되지 않은 경우, 고용주 주식 매입 및 섹션 83b 선거에 설명 된 제한 주식에 대한 규칙을 적용하십시오.
바겐 세일 요소.
옵션 행사의 거래 요소는 행사일의 주식 가치와 주식 지급액의 차이입니다.
예 : 주당 $ 15로 주식 1,000 주를 살 수있는 옵션이 있습니다. 주식의 가치가 주당 40 달러 일 때 전체 옵션을 행사할 경우, 바겐 세일 요소는 $ 25,000 ($ 40,000 - $ 15,000)입니다.
주식 가치는 행사 일 현재 결정되어야합니다. 공개적으로 거래되는 주식의 경우, 그 가치는 일반적으로 해당 날짜의 최고 및 최저보고 매출의 평균으로 결정됩니다. 비상장 기업의 경우 그 가치는 다른 방법으로 결정되어야합니다. 아마도 회사 주식의 최근 비공개 거래 나 회사의 전반적인 평가를 참조해야합니다.
소득으로 바겐 세일 요소.
서비스에 대해 수령 한 옵션 행사의 거래 요소는 보상 수입으로 간주됩니다. 위의 예에서, 회사에서 25,000 달러의 현금 보너스를 지급 한 것처럼 소득 2 만 5 천 달러를보고합니다. 이 금액을 자본 이득으로 간주 할 수 없습니다.
지불 할 세금은 귀하의 세율에 따라 다릅니다. 예를 들어, 전체 금액이 30 % 대괄호에 해당되면 7,500 달러 (주나 지방 소득세 포함)를 지불하게됩니다. 큰 옵션을 행사할 경우 소득 중 일부가 평소보다 높은 세율로 밀려날 가능성이 있습니다.
가능한 한 미리 집중하는 것이 중요합니다. 주식을 팔지 않아도 소득을보고하고 세금을 내야 만한다는 것입니다. 현금을받지 못했습니다. 사실, 옵션을 행사하기 위해 현금으로 돈을 지불했지만, IRS를 지불하기 위해서는 추가 현금을 마련해야합니다. 이것이 옵션을 다루는 데 사전 계획이 중요하다는 이유 중 하나입니다.
원천 징수.
귀하가 종업원 (또는 옵션을 수령 한 직원) 인 경우 회사는 귀하가 옵션을 행사할 때 원천 징수해야합니다. 물론 원천 징수 의무는 현금으로 충족되어야합니다. IRS는 주식을 허용하지 않습니다! 회사가 원천 징수 요건을 처리 할 수있는 다양한 방법이 있습니다. 가장 일반적인 방법은 단순히 옵션을 행사할 때 원천 징수액을 현금으로 지불하도록 요구하는 것입니다.
예 : 주당 $ 40의 가치가있을 때 주당 $ 15로 1,000 주를 구입할 수있는 옵션을 행사합니다. 회사는 주 및 연방 원천 징수 요건을 충당하기 위해 $ 15,000 (주식의 행사 가격) + 9,000 달러를 지불해야합니다.
지불 금액은 연방 및 주 소득세 원천 징수 및 고용 세금의 종업원 지분을 포함해야합니다. 소득세 원천 징수로 지불 된 금액은 연말에 소득 신고시 빚진 세금에 대한 크레딧이됩니다. 준비 : 원천 징수액이 세금 전액을 충당 할만큼 충분히 클 필요는 없습니다. 원천 징수액은 실제 세금 부채의 추정치이기 때문에 옵션을 행사할 때 원천 징수를하더라도 4 월 15 일에 세금을 납부해야합니다.
비 직원.
귀하가 옵션을 부여한 회사의 직원이 아니며 귀하가 옵션을 수령했을 때 직원이 아닌 경우 귀하가 옵션을 행사할 때 원천 징수가 적용되지 않습니다. 양식 W-2 대신 Form 1099-MISC에 소득이보고되어야합니다. 이것은 서비스에 대한 보상 임에 유의하십시오. 일반적으로이 소득은 자영업 세금 및 연방 및 주 소득세의 적용을받습니다.
기초 및 보유 기간.
재고를 팔 때보고하는 손익의 양을 결정하기 때문에 재고 기준을 추적하는 것이 중요합니다. 비 정규화 된 옵션을 행사할 때, 귀하의 기초는 주식을 지불 한 금액과 옵션을 행사할 때보고하는 소득 금액을 합한 것과 같습니다. 우리가 사용했던 예에서, 당신의 기초는 주당 40 달러가 될 것입니다. 주식을 나중에 45 달러에 팔면, 주당 15 달러를 지불했지만, 주당 5 달러의 이익을 얻을 수 있습니다. 이익은 보상 소득이 아닌 자본 이득이됩니다.
제한된 목적 (특히 증권법에 의거)에서는 옵션을 보유한 기간 동안 주식을 소유 한 것처럼 취급됩니다. 그러나이 규칙은 주식을 팔 때 어떤 종류의 손익이 나오는지를 결정할 때 적용되지 않습니다. 옵션을 행사하여 주식을 구입 한 날짜부터 시작하여 장기 자본 이득을 얻으려면 1 년 이상 보유해야합니다.
운동의 다른 방법.
위의 설명은 비 현금화 옵션을 현금으로 지불했다고 가정합니다. 때때로 사용되는 옵션을 행사하는 두 가지 다른 방법이 있습니다. 하나는 옵션의 소위 "무 현금"운동입니다. 다른 하나는 옵션에 따라 행사 가격을 지불하기 위해 이미 소유하고있는 주식을 사용하는 것입니다. 이 방법들과 세금 결과는 다음 페이지에 설명되어 있습니다.
옵션을 행사할 때 세금 문제를 피하는 세 가지 방법.
고든 괴 코 (Gordon Gekko)의 단발적 인 돈 추구로 인해 월스트리트 영화가 너무 좋아요. 이것은 단지 할리우드 이야기가 아닙니다. 실리콘 밸리 (Silicon Valley)의 세무사였던 저는 많은 임원과 직원들도 욕심을 느낍니다. 회사 주식에 조기에 이익을 얻으려고 시도하면서 스톡 옵션을 많이 행사했기 때문에 이익을 위해 세금을 낼만큼 충분한 돈이 없었습니다.
놀랍게도 많은 사람들이이 함정에 빠지게됩니다. 그들 중 일부는 정보가 부족합니다. 나는 다른 사람들도 자신들의 탐욕으로 극복했다고 생각한다. 주식 가격이 상승하거나 하락할 수 있다는 것을 잊어 버리거나 세금을내는 합리적 계획을 수용하지 못하게한다.
한 크릭.
대부분의 경우 옵션을 행사할 때 옵션 가치를 초과하면 소득세가 부과됩니다 (회사의 이사회가 사적인 경우 이사회 또는 공개 인 경우 시장에서 설정) 가격.
자격이없는 옵션 ( "Non quals"또는 NQO)을 가지고있는 경우, 귀하가 옵션을 행사할 때, 귀하가 현금 보너스를받은 것처럼 고용주는 세금을 원천 징수해야합니다. 고용주는 국세청과 주정부의 지침에 따라 얼마만큼 원천 징수할지 결정합니다. 원천 징수를 위해 운동 할 때 주식을 팔지 않는 한, 원천 징수 세를 위해 고용주에게 수표를 써야합니다.
인센티브 스톡 옵션 (ISO)이있는 경우 고용주는 세금을 원천 징수하지 않습니다. 즉, 스스로 지불해야하는 세금을 스스로 조정하고 별도로 정하는 것은 귀하에게 달려 있음을 의미합니다.
NQO 또는 ISO를 보유하고 있더라도 저축이나 머니 마켓 계좌와 같은 다른 계좌에있는 돈은 세금을 내야합니다.
NQO 또는 ISO를 보유하고 있더라도 저축이나 머니 마켓 계좌와 같은 다른 계좌에있는 돈은 세금을 내야합니다. 옵션 행사로 세금을 납부 할 자원이 없다면 적은 옵션 행사를 고려하여 지불 할 여력이없는 소득세 의무를 창출하지 않아야합니다.
다음은 계획없이 할 수있는 것처럼 욕심을 많이 갖고 많은 옵션 (비공식 또는 ISO)을 실행하면 발생할 수있는 상황을 보여주는 두 가지 시나리오입니다. 현금을 가지고 지불하는 것보다 세금이 더 많이 쌓여 금융 채권에 빠지게 될 수도 있습니다.
NQO 시나리오.
가치가 110 달러이고 행사 가격이 $ 10 일 때 비준수 스톡 옵션을 행사합니다.
귀하의 과세 대상 소득은 $ 100입니다.
연방 및 주 소득세가 최고 수준이라고 가정하면 정부에 이익의 50 %를 지불해야합니다.
귀하의 세금은 $ 50입니다. 회사가 보류해야하는 연방세 및 주세 35 달러를 고용주에게 수표로 보냅니다. 아직도 15 달러의 세금이 있습니다.
이 시점에서 고용주의 주식을 소유하고 옵션을 행사하기 위해 10 달러, 세금 공제를 위해 35 달러를 지불했습니다.
다음에 어떻게 될까요?
주가가 10 달러로 떨어지면 주식을 팔 때가됩니다.
최종 결과는 주식이없고 세금으로 35 달러를 소비했지만 여전히 세금 15 달러 (NQO를 행사하기위한 10 달러와 주식 판매 네트에서 10 달러를 0으로 빚지고 있음)입니다.
이 숫자 뒤에 충분한 0을 넣으면 이것이 어떻게 문제가되는지 볼 수 있습니다.
예, 주식 매각에 대한 100 달러의 손실은 세금 공제입니다. 그러나 그것은 자본 손실입니다. 손실 공제는 연간 한계에 따라 달라질 수 있으므로 수년 동안 귀하의 세금 절감액을 실현하지 못할 수 있습니다.
ISO 시나리오.
가치가 $ 110이고 행사 가격이 $ 10 일 때 ISO를 행사합니다.
귀하는 일반 세금 목적 상 과세 소득이없고 대체 최소 세금 (Alternative Minimum Tax : AMT) 목적으로 100 달러의 과세 소득이 있습니다. ISO의 행사는 귀하가 연방 정부의 목적을 위해 AMT의 대상이 될 가능성이 있으며 국가 목적을 위해 AMT의 대상이 될 수 있으므로 귀하가 정부에 이익의 35 %를 빚지고 있다고 가정합니다.
그러므로 운동에 대한 세금은 35 달러이며 고용주가 ISO 연습에 세금을 원천 징수하지 않으므로 귀하는이 비용을 자신의 자원에서 35 달러를 지불 할 준비를해야합니다.
이 시점에서 고용주의 주식을 소유하고 옵션을 행사하기 위해 10 달러를 지불하고 35 달러의 세금을 납부해야합니다.
다음에 어떻게 될까요?
주가가 10 달러로 떨어지면 주식을 팔 때가됩니다.
최종 결과는 주식이 없다는 것입니다. 그러나 여전히 35 달러의 세금이 부과됩니다 (ISO 10을 행사하기위한 10 달러와 주식 판매 네트에서 10 달러를 제로로 계산).
ISO의 경우 [1] 나는 IRS의 악몽에 처한 사람들을 수십만 ~ 수백만 달러의 세금을 들이지 않고 보았습니다.
비 자격 연습의 경우와 마찬가지로 $ 100의 손실액은 세금 공제액이지만 연례 한도가 적용될 수 있습니다. 또한 귀하는 일반 세금 및 AMT 목적을 위해 귀하의 주식에서 다른 기준을 가질 것이며, AMT 신용 이월도 고려해야합니다.
이러한 시나리오가 발생하지 않을 것 같습니까? 나는 그들이 할 수있을 때마다 수시로이주의 이야기를 전하기에 충분할 때까지 수십 번 일어난다.
잠재적 인 문제를 피하기 위해 무엇을 할 수 있습니까?
• 고용주가 공개 인 경우 궁극적 인 세금 부담을 지불하기 위해 운동시에 충분한 재고를 판매하는 것을 고려하십시오. 이것은 일반적으로 현금없는 운동이라고합니다. 운동을하면 운동 가격과 예상 세금 부채를 모두 지불 할 수있는 충분한 재고가 즉시 판매됩니다. (하지만 증액 세액을 위해 돈을 벌어야 함을 기억하십시오).
세금을 낼만큼 충분하지 않은 경우 옵션을 적게 사용하는 것이 좋습니다.
• 세금을 내고 돈을 버릴 수 있도록 옵션을 줄입니다. 이것은 지금 행동하지 않으면 잠재적 인 큰 기회를 놓친다는 것을 걱정하기 때문에 많은 사람들이 만드는 가장 어려운 선택입니다.
• 옵션을 비틀 거리는 방식으로 행사하는 것을 고려하십시오. 이전에 행사 한 옵션으로 주식을 보유하고있는 경우 추가 옵션을 행사할 때 주식을 판매 할 수있는 기회가 주어집니다. 이 선택은 주식이 1 년 이상 보유되어 있고 관련 이득이 유리한 장기 자본 이득 세제 혜택을받을 자격이있는 경우 특히 유용 할 수 있습니다.
당신의 단점 위험을 관리하십시오.
투자 포트폴리오를 계획 할 때 자신의 옵션에 관해서도 합리적이 될 수 있습니다. 재고 값은 항상 시간이 지남에 따라 증가하지는 않습니다. 당신이하고있는 일의 일부는 다운 사이드 리스크를 관리하는 것입니다. 이는 재앙적인 단점을 피하기 위해 잠재적 인 상승 여력 중 일부와 이별 될 수 있음을 의미합니다.
탐욕 스럽거나 준비가 안되며, 고용주의 주식의 미래에 모든 자산을 베팅하면 예기치 못한 바람직하지 않은 재정적 결과가 발생할 수 있습니다.
이 기사는 세금 관련 조언이 아니며 Wealthfront는 여기에 설명 된 성과가 어떤 특정한 세금 결과를 초래할 것이라는 점을 어떠한 식 으로든 나타내지 않습니다. 예상 투자자는 자신의 개인적인 상황에 따라 세금 결과에 관해 개인 세금 전문가와상의해야합니다. 웰스 프런트는 투자자가 세금을 부과 할 경우 어떠한 책임도지지 않습니다.
저자에 대해서.
Bob Guenley는 1980 년대부터 2000 년대까지 실리콘 밸리의 경영진에 대한 세무사였으며, 현재 벤처 캐피털 회사로 일하고 있습니다.
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